Když si berete půjčku, většinou vás zaujme hlavně číslo u úroku. Nízké procento působí lákavě, ale samo o sobě ještě nic neznamená. O skutečné ceně úvěru rozhoduje až RPSN (roční procentní sazba nákladů).
Co je úrok?
Úrok je částka, kterou navíc zaplatíte za půjčené peníze. Banka nebo nebankovní společnost vám úvěr poskytne a vy jim kromě jistiny (toho, co jste si půjčili) vracíte i úrok – tedy „cenu peněz“.
Co je RPSN?
RPSN ukazuje, kolik vás úvěr opravdu stojí za rok. Neobsahuje jen samotný úrok, ale i všechny další poplatky – například za sjednání smlouvy, správu úvěru nebo povinné pojištění schopnosti splácet. Proto bývá RPSN vždy vyšší než samotný úrok.
Proč je důležité sledovat právě RPSN?
Protože díky němu snadno porovnáte, který úvěr je ve výsledku levnější. Dva produkty s rozdílným úrokem mohou mít úplně opačný dopad na vaši peněženku.
Praktické příklady
Příklad 1: Nízký úrok, ale drahá půjčka
-
Výše úvěru: 100 000 Kč
-
Úrok: 6 % p.a.
-
Doba splácení: 5 let
-
Měsíční splátka: 2 167 Kč
-
Poplatky (sjednání, vedení): 25 000 Kč
-
RPSN: 14,8 %
-
Celkem zaplaceno: 130 000 Kč
-
Přeplatek: 30 000 Kč
Na první pohled vypadá úrok 6 % výhodně. Jenže kvůli vysokým poplatkům je půjčka ve skutečnosti drahá.
Příklad 2: Vyšší úrok, nižší náklady
-
Výše úvěru: 100 000 Kč
-
Úrok: 10 % p.a.
-
Doba splácení: 5 let
-
Měsíční splátka: 2 125 Kč
-
Poplatky: 0 Kč
-
RPSN: 10,5 %
-
Celkem zaplaceno: 127 500 Kč
-
Přeplatek: 27 500 Kč
Tady úrok působí na první pohled „draze“. Jenže bez skrytých poplatků vychází celkově levněji než předchozí půjčka.
Co si z toho odnést?
Úroková sazba je jen část příběhu. Pokud chcete zjistit, kolik vás úvěr opravdu bude stát, sledujte hlavně RPSN. Díky tomu se nenecháte zmást lákavým číslem na letáku a vyberete si půjčku, která vám ušetří peníze i starosti.
