Rozhodnutí mezi nájmem a hypotékou není jen o číslech, ale i o životním stylu, prioritách a plánech do budoucna. Přesto se na to dá podívat i z čistě finančního pohledu – protože rozdíl mezi oběma variantami může být v dlouhodobém horizontu obrovský.

Dva příběhy, dvě cesty

Představme si dvě podobné rodiny:

• Rodina A se rozhodla pro vlastní bydlení a pořídila byt za 5 000 000 Kč. Vzali si hypotéku na 30 let s úrokem 5 %. Jejich měsíční splátka vychází přibližně na 26 800 Kč.

• Rodina B si pronajímá srovnatelný byt za 23 000 Kč měsíčně.

Na první pohled platí rodina s hypotékou víc – asi o 3 800 Kč měsíčně. Ale rozdíl se ukáže v čase.

Po 30 letech:

• Rodina A splatí hypotéku a má byt v hodnotě 7 000 000 Kč (počítáme s mírným růstem cen nemovitostí).

• Rodina B zaplatí za nájem celkem 8 280 000 Kč a po třiceti letech nevlastní nic.

Co z toho plyne

Nájem dává smysl, pokud:

• cestujete,

• nechcete se vázat k jednomu místu,

• nebo si chcete budovat kapitál jiným způsobem (např. investováním).

Hypotéka zase vede k tomu, že si postupně vytváříte majetek, který vám zůstane – i když je na začátku náročnější na rozpočet.

A i kdyby se během let něco stalo – změna práce, rozchod, zdravotní komplikace – vlastní nemovitost zůstává aktivem. Dá se prodat, z prodeje se umoří zbývající část hypotéky, a majitelům zůstane alespoň část hodnoty. U nájmu tahle možnost neexistuje – všechny zaplacené peníze jsou pryč.

Ve výsledku nejde jen o peníze, ale o to, co vám dává větší svobodu a jistotu. Pro někoho je to možnost zvednout se a odjet, pro jiného pocit domova, který skutečně patří jemu.

Doporučení od Petra Martínka, zakladatele Bohatněte s rozumem

Hypotéka i samotný výběr nemovitosti jsou složité a často emočně náročné kroky. Proto doporučuji obrátit se při jejich řešení na odborníka – a to jak při hledání vhodné nemovitosti, tak i při zajištění financování.

Z praxe víme, že správný postup je klíčový. Nejprve je vždy dobré mít vyřešené financování – znát své možnosti, limity a rozpočet. Teprve pak se pouštět do výběru nemovitosti.

Není nic horšího, než se zamilovat do vysněného bytu či domu a následně zjistit, že z finančního hlediska je to mimo vaše možnosti. Takové zklamání bývá zbytečné – stačí postupovat s rozumem a s podporou lidí, kteří se v tom prostředí pohybují každý den.