Havarijní pojištění je skvělý nástroj, jak ochránit svůj vůz i vlastní rozpočet. Ne vždy je ale jeho sjednání ekonomicky rozumné. Záleží na stáří vozu, hodnotě auta, výši pojistného i na tom, jak pevné máte finanční rezervy. Podívejme se na situace, kdy se havarijko jednoduše už nevyplácí.

Auto je příliš staré a jeho hodnota nízká

U vozů starších 10–12 let často platíte za havarijní pojištění částku, která už neodpovídá skutečné tržní hodnotě auta.
Pokud by pojistná událost znamenala totální škodu, pojišťovna vám vyplatí reálnou cenu vozu – a ta může být tak nízká, že roční pojistné nedává ekonomický smysl.

Praktický příklad:
Platíte 8 000 Kč ročně, ale auto má hodnotu 30–40 tisíc. V takovém případě dává větší logiku odkládat si peníze do rezervy než platit havarijko.

Máte dostatečnou finanční rezervu

Pokud máte našetřeno a víte, že případná nehoda by vás finančně „nezabila“, může být efektivnější havarijko zrušit a riziko nést sami. Zjednodušeně: Když si můžete dovolit auto opravit nebo koupit jiné bez toho, aby vám to rozbilo cashflow, nejste na pojištění závislí.

Roční pojistné je neúměrně vysoké

Někdy se stane, že cena havarijního pojištění v kombinaci s připojištěními, limity a nízkou spoluúčastí vyšplhá na částku, která neodpovídá hodnotě vozu. Pokud roční pojistné představuje více než 10–15 % hodnoty auta, je čas si reálně vyhodnotit, zda to dává smysl.

Spoluúčast je tak vysoká, že ztrácí význam

U levnějších aut si lidé volí vyšší spoluúčast, aby zlevnili pojistku. Jenže pak může nastat situace, kdy:

• drobné škody si stejně zaplatíte sami,

• a při větší škodě je výplata pojišťovny relativně nízká.

Tím se ekonomický přínos havarijka dál snižuje.

Jak si udělat jasno? Položte si dvě klíčové otázky:

Jak moc mě finančně zasáhne, pokud auto nabourám nebo o něj úplně přijdu?

Pokud by to byl zásadní zásah do rozpočtu, pojištění smysl má.

Mám prostředky na pořízení nového vozu?

Když si nové auto můžete dovolit z rezerv — nebo se bez něj dočasně obejdete — už tolik nemusíte platit za pojištění.

Závěr

Havarijní pojištění je užitečný nástroj — ale jen tam, kde přináší reálný finanční benefit. U starších aut nebo v situacích, kdy máte silnou rezervu, může být výhodnější vzít riziko na sebe a ušetřené peníze investovat efektivněji.

Pokud chcete spočítat, zda se vám havarijko ještě vyplatí, rádi vám pomůžeme udělat přesný propočet a návrh nejvýhodnější varianty.

POZOR! Nepleťte si povinné ručení a havarijní pojištění.
Povinné ručení kryje škody, které způsobíte někomu jinému – tedy škody na cizím autě, majetku nebo zdraví. Havarijní pojištění naopak kryje škody na vašem vlastním voze, a to i tehdy, když jste viníkem vy sami. Může se vztahovat také na vandalismus, živelní události, střet se zvěří či odcizení, podle toho, jak je nastavené. Právě proto je důležité vědět, co od pojištění očekáváte a jak velké riziko jste ochotni nést sami.