Zastavte se a přemýšlejte dřív, než si půjčíte…

Možná už jste na našem instagramovém profilu bohatnete_s_rozumem zachytili nový reels, který otevírá jednoduchou, ale extrémně důležitou otázku: „Je ten úvěr opravdu potřeba nebo jde jen o rozmar?“. A protože jde o téma, které má zásadní vliv na vaši dlouhodobou finanční stabilitu, rozšiřujeme ho i zde na blogu.

Úvěr sám o sobě není špatný nástroj. Naopak! Správně použitý může být chytrým řešením, které vám urychlí cestu k majetku nebo vyřeší situace, které by jinak byly jen těžko zvládnutelné. Problém začíná ve chvíli, kdy si půjčujeme na rozmar, na pocit, na okamžitou touhu. Právě takové půjčky se s vámi potáhnou déle, než trvala samotná radost z nákupu.

Zastavte se!

Než kývnete na rychlou půjčku, než podepíšete spotřebitelský úvěr nebo si vezmete „jen malou splátku“, zeptejte se sami sebe na pár klíčových věcí:

• Řeší úvěr skutečnou potřebu, nebo jen chuť?

• Vyřeší to problém, nebo jen přinese krátkodobý komfort?

• Měl bych stejný názor i zítra, kdy už emoce opadnou?

• Existuje levnější nebo odložená varianta?

• Mám rezervu, kdyby něco nevyšlo?

Často zjistíte, že odpověď není „ano“, ale spíše „nebo spíš zatím ne“.

Půjčka na rozmar? Ta se potáhne déle, než myslíte

Spotřebitelské úvěry na zbytečnosti mají několik společných znaků:

1. Rychlá radost, pomalé splácení

Nákup je okamžitý, splátky trvají měsíce nebo roky. Psychologicky jde o vysoce nevýhodný obchod.

2. Připlácíte na úrocích

Půjčit si 20 000 Kč neznamená vrátit 20 000 Kč. Vrátíte víc — a často výrazně.

3. Blokuje to budoucí příležitosti

Místo aby volné peníze směřovaly do rezerv, investic nebo rozvoje, končí ve splátkách za věc, kterou jste už dávno přestali používat.

4. Emoční nákupy jsou nejdražší

Úvěr přijatý pod vlivem impulzu bývá ten nejméně racionální. A zároveň nejvíce bolestivý při splácení.

Kdy má úvěr smysl?

Abychom byli féroví, i úvěr jako finanční nástroj má své místo. Smysl dává například:

• na bydlení (hypotéka = dlouhodobé budování majetku),

• na rozvoj (vzdělání, podnikání),

• na neodkladné situace, kde není jiná cesta,

• při refinancování za výhodnější podmínky.

Klíčový rozdíl? Úvěr podporuje růst, ne spotřebu.

Jak se rozhodovat rozumně?

1. Dejte si pauzu (minimálně 24 hodin).

Stejně jako u impulzivních nákupů pomůže odstup. Emoce opadnou a s nimi i 80 % „nutností“.

2. Sečtěte si celkové náklady úvěru.

Ne jen splátku, ale kolik skutečně zaplatíte v součtu.

3. Zeptejte se: Pokud si na to musím půjčit, opravdu na to mám?

Jedna z nejdůležitějších otázek, kterou lidé obvykle přeskočí.

4. Připomeňte si, že úvěr je závazek, ne kouzelný penězovod.

Je snadné udělat rozhodnutí hned. Mnohem těžší je pak splácet.

Závěrem

Úvěr může být užitečným pomocníkem nebo vleklým problémem. Rozdíl mezi těmito dvěma extrémy spočívá v tom, zda si půjčujete na skutečnou potřebu, nebo jen na rozmar. A právě tady se vyplatí udělat krok zpět. Stejně jako u impulzivních nákupů můžete při rozhodování využít pravidlo 24 hodin, o kterém jsme psali v jednom z předchozích článků. Dopřejte si čas, nechte emoce odeznít a podívejte se na úvěr racionálně. Často zjistíte, že věc, která „hoří teď hned“, už druhý den tak naléhavá není. Zastavte se, zvažte situaci a jednejte s rozumem. Vaše budoucí já vám poděkuje.